单身“小财女”积极理财 工作5年欲购套房

2019-10-15 23:09:07 房产资讯

茂名房产网导读:单身“小财女”积极理财 工作5年欲购套房 []据了解,目前5年期以上的商业贷款7折之后的利率是4.16%,而5年期以上的住房公积金贷款利率为3.87%,公积金贷款 更为优惠,采用组合贷款的方式这样比较便于节约利息。 小美工作...

[]据了解,目前5年期以上的商业贷款7折之后的利率是4.16%,而5年期以上的住房公积金贷款利率为3.87%,公积金贷款
更为优惠,采用组合贷款的方式这样比较便于节约利息。

小美工作5年时间,由于业务能力出色收

入相当可观,已经购购了一套住房的她打算再购一套房子来提升自己的居住品质,像她这样的80后一代,对于住房有着什么样的求?在资金运用方面,又有着怎样的困惑?

据广州日报4月10日报道,小美是江西人,大学毕业后来佛山工作已有5年,由于工作表现不错,已经升职为一家大型公司的部门经理。她此前已经购购了一套二手房,目前的贷款已经还清,现在手中小有积蓄,所以想在禅桂区购一套全新的小户型自住。她想购一套100㎡以内、总价70万元以内的小户型,较好带精装修。她比较喜欢亚艺板块的居住环 境,而且离她的公司也比较近,所以希望在该区域购楼。希望户型比较有创意,附加值比较高,是品牌开发商的住宅,物业管理比较好。

资金收入

小美税后的年收入约20万元,年度开支5万元左右,单位给她购了“三险一金”。现在自有的房子出租后,月租金约2,000元左右。目前的储蓄约30万元左右,没有股票或者其他投资。她想了解,她前套住房已经用过贷款方式,那么这套住房能否享受优惠利率和头付?采用组合贷款方式的话,怎么样的房贷会适合她并且更节约利息?采用什么样的理财方式比较适合?

置业情况分析

虽然小美目前有30万元左右的存款,但是由于目前商业贷款利率较低,而且小美购房还能享受7折的优惠贷款,使用贷款购房的资金使用成本较低,所以建议她采用2成头付,即14万元,其他购房资金向银行贷款,而剩余的存款可以用作其他的投资用途,可能会更高。因为小美有缴纳住房公积金,所以建议使用公积金贷款加上商业贷款的组合贷款模式。

据了解,目前5年期以上的商业贷款7折之后的利率是4.16%,而5年期以上的住房公积金贷款利率为3.87%,公积金贷款更为优惠,采用组合贷款的方式这样比较便于节约利息。

中国工商银行佛山分行理财师(CFP)伍于强分析说,按照工行目前的信贷政策,如小美本人没有不良信用记录,套房应可享受7折利率优惠,头付两成,即14万元,56万元申请银行贷款。所以建议小美可以申请公积金贷款26万元+商业贷款30万元(目前佛山市公积金贷款的上限为26万元)。建议房贷期限为20年,采用等额还款法较为合适。按当前利率水平测算,每期还款金额约为3,400元。

建议采用积极理财方式

小美较年轻且收入较稳定,财务

压力不大,故建议采用较为积极进取的
理财方式。目前储蓄30万元,若她选购的房子是带精装修的,可暂不考虑装修款的支出部分,支付14万元头付款后,尚余16万元。可保留1万元的活期存款(约3个月的生活支出),另外15万元可以用作基金的投资,在股票型基金和债评论此篇文章 (0)其它评论发起话题 (0)相关资讯财讯社区(1)券型基金中进行合理的分配。根据资料估计,小美目前比较年轻且收入较为稳定,风险承受能力较强,故建议其在股票型基金中的投资比例较高可达70%。

另需考虑保险保障,建议小美为自己购购保险。每月剩余部分保留3个月左右生活支出的活期存款外,其他的可先考虑货币

型基金或银行的短期理财产品作为流动资金的补充。

短期理财产品余额累积到一定程度时,可把资金转为较长期间的产品,从而提高理财收益。如遇房贷利率较高的时期,还可部分提前偿还房贷本金,从而减少利息支出。



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