年收入5万元家庭理财规划:育儿购房不可兼得

2019-10-15 23:01:07 房产资讯

茂名房产网导读:年收入5万元家庭理财规划:育儿购房不可兼得 周女士26岁,丈夫25岁,家庭年收入5万元,年支出2万元,负债1. 8万元,希望5年内购置50万元的房屋,3年内打算要个小孩,理财师认为其两者不可兼得,建议将购房计划延迟至8年。 据太...

  周女士26岁,丈夫25岁,家庭年收入5万元,年支出2万元,负债1.

8万元,希望5年内购置50万元的房屋,3年内打算要个小孩,理财师认为其两者不可兼得,建议将购房计划延迟至8年。

据太原晚报介绍,周

士26岁,有社保
和医保。丈夫25岁,有社保和医保,每月有住房公积金1,000元。家庭年
收入5万元,家庭年支出2万元,家庭负债1.8万元,是上学期间的助学贷款。双方父母都无社保,无医保,暂不需要支付赡养费。投资偏好属于保守型。

  理财目标

  5年内购置50万元的房屋;3年内打算要个小孩。

  理财建议

  根据周女士目前的家庭财务状况,按目前每年3万的节余,结合其保守型的投资偏好,只能投资于债券型基金或保本型理财产品,并且中途还有生育小孩以及还清欠款的费用,因此对于其在5年内既购房又生育小孩的理财目标,理财师认为其两者不可兼得,建议将购房计划延迟至8年。

  鉴于周女士家庭的财务状况还不是很稳定,建议提取3个月生活开支费用约5,000元作为家庭的应急准备金,以备失业、疾病等意外情况。

  建议将年结余的3万元中的1.8万元用于还贷,其余1.2万元资金可以考虑购购保本型基金,并且在年开始,将年结余3万元进行评论此篇文章(0)其它评论发起话题(0)相关资讯财讯社区(0)追加,由于在第三年要预留1.2万元的生育资金,以及每年要增加8,000元的育儿费用,因此第三年仅追加1万元,从第四年开始周女士每年可以稳定投入20,000元用于投资追加。

  周女士夫妇有社保和医保,同时面临较大的短期购房和生育所需资金压力,所以建议先补充意外险,待收入有所增加后再补充寿险。意外保险按两人各10万元保额计算的话,可购购200元对应10万元保额的水平购购保险,两人每年共需要400元的意外险保费支出。建议周女士5年后考虑再为家庭购购约5,000元/年保费

的对应寿险保额。

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