零消费“经济适用男”的购房结婚计划

2019-10-15 22:44:56 房产资讯

茂名房产网导读:零消费“经济适用男”的购房结婚计划 据每日经济新闻报道,张先生今年27岁,新上海人,某知名IT企业的项目主管,税后月薪9000元。尽管毕业已经3年,但张先生每天仍过着两点一线的生活:每天坐**上下班,一日三餐在食...

  据每日经济新闻报道,张先生今年27岁,新上海人,某知名IT企业的项目主管,税后月薪9000元。尽管毕业已经3年,但张先生每天仍过着两点一线的生活:每天坐**上下班,一日三餐在食堂解决,公司提供住房和交通补贴,不用付房租。

张先生表示,他就是一个“经济适用男”。单身的他目前以工作为,周末一般不外出,也没娱乐活动,可以说是“只赚不花”。目前他已攒下40万元存款,足够支付一套上海住房的头付。


张先生表示,他每天忙于工作,没时间结交女朋友。随着年龄的增加,他开始感到迷惘,是不是该先按揭一套房子,还是购一些适合的理财产品?


方案一 月收入20%用做基金定投


浙商银行上海分行零售银行部理财师 刘殷


【现状分析】


从张先生目前的情况来看,头先要解决的是广义上的个人理财问题,即如何就自己的工作、婚姻、生活(包括衣、食、住、行)进行长远打算,

以满足人生不同阶段的需求,较终实现在财务上的自由、自主和自在。


【理财建议】


保险规划 建议张先生头先购购一份终身寿险,年保费支出在年收入的10%,即1万元左右;同时附加或另行购购个人综合意外保险及重大疾病险。终身寿险既提供保险保障,又包含储蓄成分,而且通常以均衡费率而非自然费率形式缴纳保费,张先生现在购比较划算。


购房规划 按一般的生涯规划,结合张先生的现状以及上海购房与租房的情况来看,建议张先生购房。购房前应考虑如下因素:目前的积蓄、未来婚姻计划、地段、房型、中期换房计划等。我们的建议是循序渐进,不要一步到位,头次购房可考虑在**沿线,小二室一厅,总价不超过100万元为宜。


投资规划 建议张先生先到银行做一次风险测评及个人规划沟通,确认自己的风险偏好及理财目标。


根据张先生现有的信息,假设张先生属于较为积极的投资者,可以做出如

下配置:头先准备购房头付款及装修款25万元;剩余的15万元中,9万元购购股票型基金,若长期持有,收益较高;5万元购购债券基金或银行保本浮动收益型理财产品,收益相对较稳定;1万元购购货币市场基金或银行短期理财产品,流动性极强,以备不时之需。债券及货币市场基金风险较小,收益较稳定,可作为中短期结婚预算储备之一;股票基金可作为购车、子女、换房头付等中期目标储备之一。


按张先生的收支水平,房贷80万/30年,月供占比在40%~45%,保险支出10%。建议每月从收入中留

出20%作基金定投,建议选择股票型基金;剩余部分以及房贴建议预留少量日常现金后购购货币市场基金(一般T+1即可赎回变为现金);也可申办信用卡,延缓现金支付时间,用于增加日常活动的消费开支,提高生活水平,为寻找另一半早作打算。


方案二 头付剩余款80%用于投资


宁波银行财富管理理财师 胡技勋


【现状分析】


张先生在自己的个人生涯中处于探索期过渡到建立期阶段。随着年龄的增加,要考虑交女朋友并组建自己的家庭。目前张先生的月收入900

0元,每月基本没有支出,完全有能力来支付按揭款,可以考虑购套房子,一方面为了在上海组建家庭,另一方面也是为了资产的保值增值。张先生把40万元全部作为存款,是一种消极的理财方式,应做一个理财规划,获得更好的收益。


【理财建议】


结合张先生目前的经济状况以及生活状态,特制定如下理财规划:


购房规划 头付30万元,按揭70万购一套房子。按照现行7折优惠利率,按揭20年,每月等额本息还款4300元,对张先生的生活品质基本没影响。


保险规划 张先生现在还是单身,万一发生意外需要回报的也只有父母。因此建议购一份定期寿险,可以用极低廉的保费获得一定期限内较大的保险保障。保额以足够父母养老为准,建议年缴5000元。


投资规划 从张先生的年龄、学历、收入等因素来看,风险承受能力较高。按年龄与投资股票的比例来分析,张先生可配置50%的风险资产。建议用购房剩下的10万元购购5万

元股票型基金;3万元购购稳健型理财产品,一般年化收益率3.9%,远超过定期存款;预留2万元存款作备用金,为交女朋友等做准备。


除去每月按揭款及保费的支出,张先生每月还能省下约4500元,建议为自己购3份基金定投,每份1000元。1份为养老定投(基金定投是不错的选择),1份为子女教育定投,另外1份为结婚定投,用每月积累的方式做储备。

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