盘活闲置房产年收入多即可增4万

2019-10-15 22:36:59 房产资讯

茂名房产网导读:盘活闲置房产年收入多即可增4万 理财主角 夫妻进城开店 月收入万元 来自合川的郝先生近日打进本报热线介绍,他老家在合川,今年34岁。20岁那年,开始拜师学理发,足迹踏遍了广东、四川、贵州等地,25岁终于练就...

  理财主角

  夫妻进城开店 月收入万元

  来自合川的郝先生近日打进本报热线介绍,他老家在合川,今年34岁。20岁那年,开始拜师学理发,足迹踏遍了广东、四川、贵州等地,25岁终于练就了理发的好手艺,27岁在合川摆摊设点理发,生意越来越火,随后娶妻生子,不甘心在小县城呆一辈子的郝先生先后三次来到主城区选址开店,2005年,他把理发店从合川搬到了主城区,而今客户资源稳定后,理发店月收入5000元左右,爱人也开有一家小型纹绣店月收入5000元左右。

  基金被套

  教育金准备不足

  “我没有读过大学,所有的梦想都寄托在儿子身上,的梦想就是让儿子圆自己的大学梦、出国梦……”郝先生介绍,目前面临的问题就是孩子教育金不足,目前小孩读小学4年级,很快就面临升初中。现有住房2套,其中,投资房一套,70平方米价值15万,位于合川区,目前空置没有收益,另外一套按揭房在沙坪坝,60平方米小户型价值20万,贷款15万,月供1650元。现有股票型基金5万亏损严重,存款20万,已购购社保、医保且缴费已7年。

  理财诊断

  房屋闲置金融理财产品偏少

  理财师分析,郝先生现有存款20万,两套房产价值35万,股票型基金5万,贷款15万,家庭资产负债率25%,家庭财务状况良好。保值型资产占30%,低收益资产占30%,流动性资产为8%,家庭财务自由度偏低,表明客户缺乏相关的理财意识。生息资产投资主要是存款,低收益资产占比过大,收益不高,资产配置不合理。

  目前的家庭流动

净资产为20万元,只是在银行账户中低水平生息,无法跑过CPI,辛辛苦苦节余下来的钱,一点一点被通货膨胀所吃掉或缩水。距离实现100万家财的目标还有80万元的差距,按目前的情况要实现流动资产100万元的目标要15年左右。除养老保险、基本医疗保险外,没有配置其他的保险,需要视自身情况购购保险,避免意外事件对人生的影响。

  理财建议

  A股票型基金继续持有

  “基金并不是只赚不赔,投资者只有具备了风险意识,才能面对如今的形势。”理财师介绍说,在短短一两个月中,一些投资者中少则亏损2%,多则亏损5%左右。基金的收益其实1年在1

0%至20%成绩就已经很好,短期的跌幅不应操之过急的赎回。建议郝先生坚持长期投资理念,不宜频繁短线购卖。

  B基金定投积攒教育金

  理财师表示,儿子完成高等教育是郝先生夫妇的愿望,因此应该从现在起储备教育金,期限15年。“目前到欧美本科留学的学费加生活费约70万元。”理财师表示,郝先生可考虑每月做2500元基金定投,基金选择方面较好和养老计划保持一致,年收益率在10%左右,15年后

可累积资金约95万元。基金定投可选择招商银行的基金“智能定投”,基金种类可考虑海富通精选(519011股吧,行情,资讯,主力购卖)、南方绩优成长(202003股吧,行情,资讯,主力购卖)及汇添富优势精选(519008股吧,行情,资讯,主力购卖)等。

  C分红险弥补养老金不足

  郝先生夫妇已购购养老保险,因为夫妻双方已步入中

年,身体的健康风险相对增大,特别是处于重大疾病的高发年龄段,应在基本医疗保险之外补充增加考虑重大疾病保障,在社保大病保障基础上再增加大病保障额度20万,按目前保险公司的相关大病保险,夫妻双方投保,20年期年交保费合计在2万元左右,不仅为自己准备
一笔随时可急用的医疗现金,也可承受罹患重病所面临的失业等意外的风险损失。目前市场上保险公司的大病保险基本为分红性质,在不发生大病风险的情况下,也可为夫妻双方积累一笔不错的养老基金,以应对退休后养老金不足带来的生活水平下降问题。建议郝先生可考虑鸿泰两全保险、鸿丰两全分红保险等。

  D投资黄金盘活房产

  理财师认为,目前,个人投资黄金的渠道正在增多,各大国有银行已经陆续推出了以金条、金块为主的“实物金”投资产品。而通过账面购卖“虚拟”黄金获取差价的“纸黄金”,凭借其价格优势和便利的交易,成为投资的另一重要渠道。建议郝先生可关注黄金投资,购实物黄金较简便、稳妥,如深圳发展银行推出的“聚金宝”实物黄金购卖业务。10万元中的5.5万元投资黄金购卖,另4.5万元购购保本性黄金理财产品“金抵利”,预计通过该两项产品在黄金投资收益上为15%。同时中行的“黄金宝”、工行的“金行家”、建行的“账户金”等都是比较优势的纸黄金投资品种。

  理财师建议,郝先生可考虑卖房盘活资产,如果将价值15万的房产变现后,理财资金可达到35万,比原来增加了15万理财资金。

  理财结果

  理财规划后年收益增4万

  理财师分析,郝先生目前的投资情况是定期存款20万元:1年后收益为200000×3.933%(1年期税后存款利率)=7866元;节余的收支净额,每月活期存款零存整取7000元,按1年期零存整取税后存款利率3.135%计算,一年后本息合计7219元。两项投资合计一年产生的财富净增为7866+7219=15085元,实现80万元的财富缺口需要约53年。

  如果按理财建议执行,可利用资金为35万,合理利用各种投资工

具进行投资,20万元用于基金、股票及银行理财产品投资,预计年合理收益率20%,每年财富净增长为4万元。同时10万投资黄金,年收益可达1.5万。以上投资实现年财富增长为4万+1.5万=5.5万元,实现65万元的财富目标缺口的时间约12年。合理运用投资理财工具,郝先生每年可多收益4万元。

  本期理财专家戴渝都人保寿险重庆分公司,职业经理人,被人保寿险重庆分公司授予“2007先进理财师”称号。

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