“蜗牛族”将理财计划应做精细供房结婚两不误

2019-10-15 22:26:38 房产资讯

茂名房产网导读:“蜗牛族”将理财计划应做精细供房结婚两不误 “蜗牛族”——房子是他们生活的主题,房子是他们投注资金的主要方向。或为购房缩衣紧食,攒够头付开始月供;或购房子后打乱了自身的生活计划,生活品质因此下降,经济也因此...

“蜗牛族”——房子是他们生活的主题,房子是他们投注资金的主要方向。或为购房缩衣紧食,攒够头付开始月供;或购房子后打乱了自身的生活计划,生活品质因此下降,经济也因此拮据,“结婚”、“育子”等很多想办的大事都得“暂缓”。

  刘先生就是典型的“蜗牛族”。他工作6年,与女友在2006年初购置了一

套80多平方米的商品房,总房款30.6万元。为应付十余万的头付和装修费用,不得不向年迈的父母求助;存折上目前只有8000元,以备不时之需;刘先生与女友月收入5000元,月节余2000元左右;两人计划2010年下半年结婚,预计结婚和购置家电等费用需6万元;刘先生和女友除了有单位办理的养老和医疗金之外,无任何商业保险。

  像这样的“蜗牛族”如何理财,才能既轻松供房,又办结人生“大事”呢?

  ■去年六度加息蜗牛族供房压力大

  2007年连续的六次加息,贷款利率不断提高。刘先生算了一笔账,自己贷款21万元,贷款20年,2006年初月供为1481元,共支付利息款为145579元;进入2008年,月供就成了1585元,足足上涨了104元,现在所支付利息款为170412元,增加了24833元。让刘先生在2008年伊始倍感压力。

  兴业银行西安分行理财师分析认为,蜗牛族往往在购房上耗用了太多资源,影响了其他目标的实现和生活水平的提高,一旦遭遇突发情况,个人或家庭将会面临很大的财务危机,因此,这部分人更要充分考虑自己的收入水平和还贷能力,进行理财规划。

  ■三个问题制约收入制订详细理财计划

  招商银行西安分行理财师表示,刘先生是一个处于财富原始积累阶段的

典型案例。他的财务状况主要存在以下问题:

  一、收入稳定 财务空缺不易弥补

刘先生收入相对稳定,月供占到收入的30%,比较合理。但每月节衣缩食,也只有2000元左右的盈余,年度盈余也仅有24000元,到2010年底,两人能积攒48000元,距离6万元的计划还有近1.2万元的空缺。如何弥补?如果只是通过储蓄,结婚后又会陷入新一轮经济负担中,这对家庭资产净值的提升十分不利。

  二、风险保障不足
  

风险保障方面明显不足,建议刘先生和女友两人购购意外伤害和医疗保险,以避免意外事故所带来的风险。

三、资产流动性差

除了购置房产和把月节余资金存入银行,刘先生并未进行别的投资,资产流动性很差,也造成抗风险能力较弱。

在这个阶段,较重要的是实施开源节流,并平衡个人费用支出,制定切实可行的个人理财投资规划,从而早日摆脱财务紧张的局面。


  ■对症下药学会理财提高收益


  根据刘先生的个人实际情况,不宜进行过于激进型的投资,应该选择稳健的理财产品,为两人生活品质的提高建立一定的物质基础。理财师有以下建议:

一、准备好紧急备用金

建议刘先生准备出3—6个月的支出费用,作为紧急备用金,即450

0—9000元, 取中间值则为7000元,这部分资金也可以通过信用卡来实现。

二、定期定投

两人月节余2000元,鉴于两人都没有过多的时间和精力打理股票,建

议每月将节余的500元定期定额的投资到基金中,作为长期的有计划性投资。这样一方面可以获得高于储蓄的收益,另一方面也可以提高投资理财能力。当储蓄积累到一定程度,也可以选择人民币理财产品,安全性高,收益也不错。

三、组合投资

刘先生也可采取基金组

合投资的方式,降低了风险,也能获得较高的收益。建议刘先生用1万元购置偏股型基金,预计年收益率为8%,全年收益则为800元。还可以配置一定数量的混合型基金。总体算来,预期2008年能达到10%左右的率,也实现了资产的保值增值。

四、加强个人保障

刘先生和女友应考虑到个人保障问题,建议两人头先考虑意外保险和重大疾病保险,从而保证房贷和正常的生活开支不会因为意外情况而受到影响,保险金额应控制在年收入的10%之内。如果将来有其他家庭负担和责任,如小孩养育、父母赡养等,则要做相应的调整。

随着收入的增加,他们的供房压力会逐步减轻,短期内不会动用的资金也可用于购购一些理财产品,除了能保本外,也能达到不错的投资效果。

算算加息后月供增加多少?

按较多人选择的“等额本息”还款方式,以购购套住房,贷款10万元为例,采用6次加息前后的房贷基准

利率,按银行给予利率下限0.85倍的优惠后计算。

10年期:房贷利率为7.83%,月供1143.43元。月供增加42.74元。5年期:房贷利率为7.83%,月供879.71元。月供增加46.08元。20年期:房贷利率为7.83%,月供754.79元。月供增加49.28元。

以此类推,如果您购购套住房,贷款20万元,期限10年,每月月供则为2286.86元,月供增加85.84;贷款20万元,期限25年,你每月的

月供则增加104.5元。(

本文“蜗牛族”将理财计划应做精细供房结婚两不误由茂名房产网的小美美整编收集于网络,“蜗牛族”将理财计划应做精细供房结婚两不误的观点不代表本站观点,凡注明“来源:茂名房产网”的所有文字图片等资料,版权均属茂名房产网所有,转载请注明出处,http://www.sougongsi.com/fangchanzixun/39539.html


茂名房产网茂名房产网
茂名房产网为你提供买房的注意事项大全、购房政策、买房资讯以及房产资讯,让你放心做房产投资以及解决安家落户、孩子上学等问题,买房先上茂名房产网