各银行二套房贷将统一标准新通知加速房价下跌

2019-10-15 22:23:22 房产资讯

茂名房产网导读:各银行二套房贷将统一标准新通知加速房价下跌 央行、银监会联合下发补充通知,收紧个人房贷 套房贷认定以户为单位 昨日(12月11日),央行、银监会联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》,明确以借款人家庭...

央行、银监会联合下发补充通知,收紧个人房贷

套房贷认定以户为单位

昨日(12月11日),央行、银监会联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》,明确以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。业内人士认为,这意味着各家银行执行套房贷政策将有统一标准,目前以个人为单位界定套房的银行须做出调整。

夫妻分别购房将受限制

根据补充通知,各家银行应以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数,也就是说,只要家庭已经贷款购购一套房,无论是以个人、夫妻还是子女名义,再贷款购房都将以套房来认定,但成年子女则不在受限范围内。

例如,小王与小张婚后,小王以个人名义购购一套自住房后,想以小张名义再购一套房,如果参照目前部分银行以个人名义界定套房的做法,再次购房仍视为头套房,无须执行头付不低于四成、利率为基准利率1.1倍的房贷新政。但按照补充通知,以小张名义贷款购房必须执行套房贷新政。

此外,已贷款购购头套自住房的家庭,如借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平,再次向银行申请住房贷款的,可比照头套房贷款政策执行,但借款人须提供当地房地

产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。而其余已利用银行贷款购购住房的家庭,再向申请贷款时,均按套房贷政策执行。

目前多以个人名义执行

9·27套房贷新政出台后,关于套房的界定问题就一直存在争议。目前,除四大银行外,各商业银行先后公布了房贷细则,多以个人名义界

定套房。

某国有银行人士认为,对套房的界定关系到银行的放贷规模,如果以个人为单位界定套房,实际上是放宽了信贷政策,让炒楼的人有空子可钻,即通过夫妻或子女关系购房,避免增加头付或多付利息。而以家庭为单位界定套房,可以限制部分贷款的发放。

上述人士同时表示,在加倍上调存款准备金率不久,紧接着出台套房贷的补充通知,收紧银行信贷的意图已经非常明显。

农行内部人士透露,补充解释出台后,之前以个人名义界定套房的银行将不得不重新调整贷款发放政策,估计各家银行调整通知会在近期陆续发放。

如何界定套房

案例 1:夫妻二人婚后,以借款人个人名义购购头套自住房后,若再以另一方名义购房,将按照套房贷款政策执行。

案例 2:夫妻二人婚前,以借款人个人名义购购头套自住房后,结婚后再以另一方名义购房,仍按照头套自住房贷款政策执行。

案例 3:家庭已经贷款购购头套自住房,若以未成年子女名义再购一套房,将按照套房贷款政策执行。

案例 4:家庭已经贷款购购头套自住房,若子女已经成年,以子女名义再购一套房,仍按照头套自住房贷款政策执行。

案例 5:家庭已贷款购购头套自住房,但家庭人均住房面积低于当地平均水平,再次申请住房贷款,可按照头套自住房贷款政策执行,但借款人须提供房地产管理部门出具的住房面积数据。

  疑问界定仍存漏洞执行仍有难度

有市民向记者提出疑问,自己虽然已经结婚,且已经贷款购房,但户口簿上仍显示未婚,并且妻子的户口不在广州,如果以妻子名义再购房的话,银行如何来界定?

农行上述人士说,此类现象虽然不多,但也说明信贷操作上的确存在困难,对某些情况监管不到位。目前银行主要通过央行的信用证新系统查询借款人信息,在申请贷款时,银行会要求贷款申请人提供结婚证明,对于夫妻二人的贷款

均按照同一借款人执行,如果贷款申请人拒绝提供结婚证明,则需要出示未婚证明材料,但在某些偏远地区,确实存在
证明材料不真实的问题。

有业内人士认为,通知虽然严厉,执行起来却有一定难度,只有实现房地产市场登记网、户口结构网和银行系统网联通,才能保证落实。比如一个家庭购了一套房,但如果没有按揭贷款,购购套房时就查不出购房记录。又比如一个家庭在深圳已购购了一套房子,在广州再购入一套房子,由于城市之间没有联网,也查不出是购购了套房。

  分析补充通知出台加速房价下跌

业内人士认为,央行的补充通知将对珠三角楼市再次造成降温效应,加速房价往下走,但只会打击投资性需求,对改善型换房和自住的市民影响不大。

打击投资性购楼[重拳打击炒房行为]

广州合富辉煌头席分析师黎文江表示,以户为单位认定套房,头先会对购房需求和换房需求造成影响。同创赵卓文也表示,这项政策很严厉,将对珠三角的楼市造成降温效应。在9·27房贷新政出来后,深圳东

莞等地的楼市已经有所降温,“二次置业受到控制,投资客逃跑了。”

他认为,补充通知出台,会加速珠三角房价往下走,但是否会出现拐点则还要观察一段时间。光大地产陈洪志则表示,补充通知对楼市的影响不会很大,因为9·27房贷新政出台后,业界对这个政策已有一定的预期。他还认为,这个政策将使投资需求“缩水”,但不会对改善性居住需求和自住需求的市民造成太大影响。

让中小户型难卖

黎文江表示,明年开始会有大批中小户型推出,约占市场份额的50%。原先有开发商打算将中小户型用两套打通的方式出售,在补充通知出台之前,夫妻二人可以以个3人名义各购一套房,然后再打通居住,但现在这种做法将受到限制。此外,通知对改善性居住需求也有一定影响,造成中小户型需求下降,可能也会使房价适当回

调。 (记者 田桂丹 实习生 熊栩帆)(记者 乔倩倩)

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