房贷新政出台各银行如何界定套房?

2019-10-15 22:20:52 房产资讯

茂名房产网导读:房贷新政出台各银行如何界定套房? 央行出台套房贷新政后,一石激起千层浪。紧接着各地有关套房贷新政的执行细则在众说纷纭中走马上台。近一个月来,新政出台后市场反应如何?各银行套房到底如何界定?为此,记...

央行出台套房贷新政后,一石激起千层浪。紧接着各地有关套房贷新政的执行细则在众说纷纭中走马上台。近一个月来,新政出台后市场反应如何?各银行套房到底如何界定?为此,记者共同采写新政后各方反应及相关预测,为购房者提供借鉴。 

虽然提高套住房贷款头付比例对房价的具体影响在短期尚难以判定,但毫无疑问,对遏制炒房将有直接作用。

9月27日,央行与银监会携手发布《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》,对已利用贷款购

购住房、又申请购购套(含)以上住房者,提高贷款头付款比例和贷款利率,这一政策在市场上引起强烈反响。

商业银行难掩复杂心态

10月12日,央行、银监会召集四大国有

商业银行信贷部门负责人,就“套房贷”问题召开联席会议。会上定下3点基调:,公积金贷款不列入认定是否为套住房的参考项;,已结清借款的购房者仍可算作套住房贷款者;第三,夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的,再贷款购房需算作套住房。至于具体执行“由各银行自己把握”。

但近日记者就此向各国有商业银行查询时,对方均表示目前尚未正式接到文件。其中一家银行房贷部人士透露,在符合监管层基本要求的前提下,各行制定的套住房贷款细则,可根据不同省区实际情况适当调整。

商业银行的心态变得十分微妙。新政将带来房贷需求萎缩,影响银行利润。不少银行业人士透露,国庆后各支行已接通知加紧收集数据,评估房贷新政的影响。“真正的炒家可能不太在

乎增加有限的成本。”某股份制银行人士说。

“我们会加强对头次置业客户市场的营销,谨慎筛选购购套房的优质客户,对购购第三套房及以上的客户贷

款成数和利率暂未决定。”这位银行人士表示。

累积调控购盘转卖盘

房价依然疯涨,市场却越来越冷清。进入“金九银十”,国内楼市成交量萎缩,有价无市。政府近年调控房价的一系列政策的累积效应逐渐释放,清理闲置土地、提高房贷、加息,还有物业税预期,一切都导致市场观望气氛浓厚。

10月15日,马先生与房产中介签订完两套房子挂牌出售协议后如释重负。他2004年夏天携1000多万元资金从浙江来北京炒房,盈利已翻番,原计划奥运会前后套现,如今仓促出手,他感觉手中的房子“越拿越沉 ”。

据业内人士分析,相对目前市场价,两年前购购的房屋均有100%以上的收益。“3年前购的楼盘现在也该出手了。何况现在呢。”一位投资人士告诉记者,上千万的巨额投资较初都会设定一个收益预期和投资周期,就像炒股,有止损也要有止盈。

业内人士分析,除了紧缩政策不断给楼市雪上加霜外,炒房者获利预期和套现周期也已陆续到来,市场本身购盘、卖盘的转化,也会促使楼市进入调整期。 “恐慌性抛售已露出苗头。”尽管大部分人仍选择观望态度,但一旦形成一种趋势,很快将演变成为大规模撤离;由于目前投资比例已经占据楼市1/3强,目前的高涨幅难以为继。专家预测,市场将在半年到一年时间内理性回归。

明确“尺度”是当务之急

10月19日,在被问及国内套房贷的政策时,经济学家吴晓灵表示:“现在我们还没有得到出细则的消息,但央行已经给商业银行作了风险提示,他们应该根据自己的安全去掌握。”

据了解,为了规避套房贷新政,市场购家开始考虑采取种种措施。一些购家试图利用变更合同将头套房过户给直系亲属,而在四大商业银行可能以户为单位认定套房贷的这则新闻后,网友们的跟帖支招更是五花八门,比如用假离婚规避套房贷新政。从现有的利用假离婚达到某种目的的例子看,此举并非没有可能。

就在市场购家试图通过种种途径化解套房贷新政之时,不同银行从各自利益考虑对套房贷新政进行了不同解读。在套房贷认定是以个人为单位还是以户为单位这一问题上,中小银行选择以个人为单位,而建行选择以户为单位,而且这一认定标准极有可能在四大商业银行中推广。

其实,中小银行以个人为单位认定套房贷有其必然性。尽管套房贷有化解潜在的金融风险目的,但应该看到,购房贷款可能引发的金融风险主要是从整体来看。事实上,从局部来看,作为单个的银行,如果贷款人还不起月供,银行没收房产,在房价持续高涨的情况下,银行转手卖出也是一笔只赚不赔的好生意。从一定程度看,购房贷款还属于优质贷款,对于正处在上升阶段的中小银行来说,对套房贷作出宽松解读也是利益之需。

建行以户为单位认定套房贷,这符合套房贷新政初衷。但问题是,四大国有商业银行以户为单位,其他中小银行以个人为单位。由于中小银行在城市已经非常普遍,人们选择中小银行很方便,这必将让套房贷新政的初衷大打折扣。而且,面对中小银行对购房贷款独享盛宴,以户为单位这一认定标准,四大国有商业银行会不会在利益面前“变通执行”?(李文华)

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