弄清还贷的“真谛”提前还贷为何反而多付利息

2019-10-15 22:10:26 房产资讯

茂名房产网导读:弄清还贷的“真谛”提前还贷为何反而多付利息 提前还贷为何反而多付利息 2006年,江小姐用房产抵押向银行借了一笔50万元的1年期个人消费贷款,利率 为7.254%(在一年期基准利率5.58%的基础上上浮了30%),贷款于2007年4月2...

  提前还贷为何反而多付利息

  2006年,江小姐用房产抵押向银行借了一笔50万元的1年期个人消费贷款,利率

为7.254%(在一年期基准利率5.58%的基础上上浮了30%),贷款于2007年4月29日到期。为了节约利息支出,她于今年4月28日提前归还了50万元的贷款。

  还款后,江小姐回家仔细一算,发现有问题,似乎银行多收了利息。就算到期还款,

利息也才36270元,可提前还
款少占用银行资金,却还要多支付利息?后来江小姐电话询问银行,才知道自己提前还贷,还吃了亏。

  原来银行有规定:1年期的贷款,实行“一次性还清贷款本息”的还贷做法是:贷款到期还款,利息按“贷款本金×年利率”计算;贷款提前还款,按“贷款本金×贷款日利率×贷款实际天数”计算利息。银行对于日利率的计算公式为:年利率÷360天。

  根据银行的规定,江小

姐若于4月29日贷款到期时归还贷款,则银行就按到期还款计算利息,计算公式如下:贷款本金500000元×年利率7.254%×1年=36270元。

  而江小姐4月28日还款,银行则按实际贷款天数364天计算利息,计算公式如下:贷款本金500000元×(年利率 7.254%÷360)×实际贷款天数364×1年=36673元。

  其中,日利率=年利率7.2

54%÷360。如此一计算,江小姐提前还款显然还要多支付利息403元 (36673元-36270元),真是吃大亏了。

  江小姐的吃亏经历,给了我们一个教训:对

于是1年期的贷款,提前还贷并不一定就节约利息支出。提前还贷能不能节约利息支出,就得看是提前几天。因为银行的年利率是360天计算的,而一年却有365天,这之间差了5天的时间;借款的实际天数360天,就是提前还贷与到期还贷利息支出相同的平衡点。因此,你若提前还贷,使贷款的实际天数少了360天,你就能节约利息支出;相反,若提前还贷,使贷款的实际天数大于360天,你就会很冤枉地多支付利息了。

  因此,看似很简单的贷款归还之事,其实隐藏着很大的学问,小视不得,也想当然不得。弄清还贷的 “真谛”,会让你节约一大笔开支,使你的银行借款成本较低化。

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