加息后咋调整理财策略?存款短期化房贷别急还

2019-10-15 22:03:59 房产资讯

茂名房产网导读:加息后咋调整理财策略?存款短期化房贷别急还 加息之后,各个相关市场和理财产品都有不同程度变化,如何将原有的资产配置重新调整和优化,才能 降低风险,保持资产稳定增值? 央行加息,利率上调0.27%的蝴蝶小翅膀挥一挥,资...

加息之后,各个相关市场和理财产品都有不同程度变化,如何将原有的资产配置重新调整和优化,才能

降低风险,保持资产稳定增值?

央行加息,利率上调0.27%的蝴蝶小翅膀挥一挥,资本市场也随着震荡起来,所有的人都开始重新调整自己的步伐,进入后加息时代。

前不久,记者在**上看到这么一

幕,一女士指着加息的头条新闻高呼:“终于加息了,我要把钱全存到银行去。”旁边的一朋友笑话她说:“存款那点利息还不够填补你房贷的利息呢,有钱赶紧把房贷还了。”另外一人则说:“着急还什么房贷啊,现在股市大好,去炒股把本息全赚回来再说。”

存款、贷款、投资,每个人都有自己的一本理财经,该如何合理调整自己的理财规划,才能继续在2007年“钱”途无限呢?

存款短期化

尽管目前银行存款利率低,各种理财产品又不断推陈出新,早已把许多钟爱储蓄的国人改造成利率不敏感型,但据国务院发展研究金融研究所的报告指出,我国依然有14万亿多的居民储蓄存款,在金融资产中比重高达65%,而定期存款的比重占

近50%。

此次存款利率上调0.27%对储户大军无疑是个好消息。刘老太就是这么一个图稳的理财者,存款不仅是她较习惯的理财方式,也是较安全的方式,“股市大起大落我看得都心惊,不如存款收益来得实在。”

刘老太是20日在挤满人的银行门口得知加息的消息。她告诉记者:“转存的人都挤到银行门口了,我那点老本钱也都存在了银行,听说加息后,一万元的存款一年要多个21元,十万元就多了216元,我赶忙回家取了存折也要转存,却碰上了银行下班。”

“还好没转存上,晚上回家和儿子一合计才发现是个赔本购卖。”刘老太心有余悸地说。原来刘老太存的是两年定期存款,存期已经超过了半年,这时候办理转存,按刘老太的话就是“杀鸡取卵,得不偿失”。

银行有关人员表示,凡是支取未到的定期存款,银行一律按每年0.72%的活期利率计息,因此对许多储户来说,转存不一定划算。储户可以使用

“存入天数=计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷(调整后利率-活期利率)”的公式,来看存单是否需要转存。

按照这个公式,一年期的存款如果存期已经超过46天,转存就不划算了,而两年期存款的界限在74天,三年期存款的界限在90天。光大银行理财经理张旭阳告诉记者,针对利率的不断变动,储户应尽量缩短存款期限,存期为半年或一年比较适宜。

当然,储户也可办理6个月或者3个月定期转存业务,将来央行再次加息,存款到期之后的转存将自动套用新利率,而另一项“通知存款约定转存”业务,同样也能保证在利率变动期间,储户获得相对较高的利率。

房贷别急还

2007年的李裕可谓是“进了围城,做了房奴”,欢天喜地结了婚,紧巴巴地购了房,正想好好对新生活做个理财规划,却赶上央行加息,自称利息不敏感的他,此次可是大倒苦水。

李裕告诉记者:“每次加息,专家都说房价会降,可房价会降是假,负担变重才是真。加息后,我和妻子算了笔账,我们购的那套房,贷款30万元,按揭20年。按照现在的利率,表面上一个月只需要多还40元,但总的算起来却要多支付利息近万元,这回我可彻底成了温水里的青蛙。”

在今年还有可能次加息的预期下,是想办法提前还贷,还是哑巴吃黄连,继续在温水中煮下去,这可让李裕伤透脑筋。加息消息一出,他便四处咨询。银行工作人员告诉他,在加息之前就贷款购房的,今年内还是执行先前利率

,要到明年1月1日还款额才会增加,不必要急着还贷。

为了帮助解决李裕对将来可能再度加息的忧心,银行人员向他推荐了固定利率贷款。据了解,随着新的加息周期的启动,固定利率房贷也越来越走俏。许多银行更是不失时机的推出各种组合。

而加息之前选择了固定利率房贷的人则已经从中受益。光大银行理财经理张旭阳告诉记者,光大银行自去年8月份加息之后,5至10年期个人住房固定利率为6.45%,商用房利率为6.87%,都比3月18日执行的7.11%要低。

同时,理财师还建议房贷者使用公积金按揭的方式,与五年以上的商用贷款加息0.27%相比,公积金贷款利率仅提高0.18%。

贷款的增加让许多工薪供房者揪心不已,许多原本想购房的人也将计划搁浅。但房价却依然逆市而行,不跌反涨。就像去年央行加息27个基点,地产商潘石屹在自己的博文中叹道:“央行加息让我们都长出了一口气。”这次的27个基点的微调,又一次让地产商们舒展了眉头。

但二手房持有者可没有那么幸运。一些资金紧张的投资者为了规避利息成本开始抛盘,记者走访了一些二手房中介机构了解到,许多二手高端大户型已开始调低挂牌价格,以求尽快卖出。

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