银监会:住房抵押贷款炒股银行负全部责任

2019-10-15 21:58:22 房产资讯

茂名房产网导读:银监会:住房抵押贷款炒股银行负全部责任 银监会近日发布《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司 业务往来相关风险的通知》,禁止信贷资金被挪用入市,银监会权威人士透露,春节后将全面开始检查工作,住房按揭贷款...

银监会近日发布《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司

业务往来相关风险的通知》,禁止信贷资金被挪用入市,银监会权威人士透露,春节后将全面开始检查工作,住房按揭贷款将成检查。此外,如果发现违规贷款,银行对此应负全部责任。

炒股房贷面临收回风险

专家介绍,近期不少投资者见股市上涨,便向银行申请住房贷款。在

提交贷款用途时,投资者往往用再购房、装修等为理由,从而获得银行贷款用作炒股。一家城市商业银行的人士告诉记者,去年开始牛市
轮廓渐出,个人住房抵押贷款量出现了大幅攀升。有些银行的贷款量比平时增长数倍。

  记者调查发现,投资者从银行获得抵押贷款是成本较低的,只需付给银行贷款利率即可,目前的年利率约在7%左右。也就是说,如果证券投资全年赚取的利益在7%以上,则能获利。

 然而,一家商业银行战略分析师告诉记者,用贷款来做股票等风险投资项目,看上去收益很大,但潜在的风险更大。此外,通常的抵押贷款一般为一年期,到期必须归还。如果归还贷款的时候,正值股市低谷,那么投资者也只有低点抛售。“贷款必须还款,逾期不还,会降低投资者本人信用,从而影响其今后与银行的业务合作。”

银行将收紧抵押贷款

 专家介绍,关于防止资金进入股市的举措,近期各部委都有所行动。国资委日前也下发了关于禁止国有资金进入股市的命令。

 监管部门人士表示,银行应该对住房抵押贷款炒股负责。作为一种消费贷款,银行是不允许消费者把贷款用于投资炒股、购购基金的,因为投资有风险,一旦失败,便很难偿还银行贷款。银行的职责之一便是杜绝这种违规贷款的发生。

 有人质疑,借款人通过房贷理财产品获得贷款后,如果贷款直接转到借款人的炒股账号中,银行可以跟踪。但若直接提取现金,银行则很难跟踪这笔贷款资金的去向。对此,该监管部门负责人指出,一般只有小额的农村贷款可以直接提取现金,大约2000-3000元不等,而大额贷款必须在银行开设账户,在银行监督下使用。因此,如果清查中发现有违规行为,还是由商业银行负责。

  其实,在香港和美国,房屋抵押是可以用来炒股的。“前提是,它

们有非常严密的法律防火墙和风险监控体系。”该负责人对记者说。但是由于现在我国法律体系和监控体系都不完善,因此《商业银行法》明确规定,银行资金不能用于投资证券。

 对此,商业银行的人士表示,对银行来说,的风险是很难把控消费者对贷款的使用。银行对贷款用途都有限制,比如装修、留学、就医、婚庆、购购家庭大额耐用消费品;但是由于银行很难约束众多的消费者,因此有可能出现贷款人把贷款用于投资,结果无法偿还贷款的风险,只能拍卖房产,而拍卖所得有可能出现无法清偿债务的情况。

 银河证券头席经济学家左小蕾认为,如果银行对信贷资金的使用监控不当,将会大大影响到贷款回收的可能性。这样一来,不良贷款可能随时增加。此外,对资本市场来说,大量信贷资金进入亦会造成资本

市场的无序,从而累积更多风险。(中国证券报记者俞靓)

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