不必提前还房贷的N种情况

2019-10-14 19:17:22 房产资讯

茂名房产网导读:不必提前还房贷的N种情况 从今年1月1日起,个人住房按揭贷款按新的利率执行。为减少利息支出,很多市民选择提前还贷。那么提前还贷是否就一定合算呢?这就要看贷款人的具体情况了,下列这些情况就不一...

从今年1月1日起,个人住房按揭贷款按新的利率执行。为减少利息支出,很多市民选择提前还贷。那么提前还贷是否就一定合算呢?这就要看贷款人的具体情况了,下列这些情况就不一定需要提前还款。

一是可以用公积金归还贷款的。根据现有规定,公积金只有在购购住房或归还按揭贷款时才能提取,所以为了充分利用公积金,就没有必要用自己的资金提前还贷。否则贷款还完了,公积金也就没法提了。

二是目前消费水平不高,没有过多剩余资金的。随着社会生产力的发展和人民收入水平的提高,以后的钱与现在的钱肯定不是同一个概念。同样还2000元,可能现在占家庭收入的一半,而5年后可能只占家庭收入的1/4。所以现在有钱应头先满足正常消费,况且银行对住房贷款客户是给予优惠的,如交通银行就实行下浮15%的优惠利率。

三是抗风险能力较强的家庭。如果炒汇、炒股、购基金、购黄金,能够谋取更高投资收益的,那就没有必要将现有资

金都拿来还贷。如今年股市行情比较好,大盘涨幅超过100%,而贷款利率不到6%,两者之间的利差比较大,如果自己有把握能在投资市场获得更高的收益,就可以将现有资金用于投资,否则机会成本就抬高了。

四是家庭有经营项目的。银行发放的贷款种类很多

,其中房贷利率是较低的,比车贷、经营性贷款等利率都低。如果现在有了钱就归还房贷,一旦经营急需资金,那么很难再从银行将资金贷出来,因为办理住房按揭贷款相对其它贷款来说要容易一
些。所以精明的投资者应该充分利用好住房贷款,不用急着还贷。

五是选择等额本息还款法,贷款已经偿还大部分的。目前住房贷款主要有两种还款方式,即等额本金还款法(递减法)和等额本息还款法。如果选择的是等额本金还款法,因是利随本清,所以市民啥时候还款都可以为自己节省出相应的利息。而等额本息还款法则不然,因为等额本息还款法每月还款额是固定的,但一开始还的大多是利息,而到后面利息都还得差不多了,主要还本金。比如贷款10年,已还了八九年了,那现在还的基本上是本金,也就是相当于低息甚至无息贷

款,提前还款的意义就不大了。

当然,如果市民不属上述这些情况,又没有啥投资打算,只是存在银行吃利息,那还不如提前还贷,以降低自己的利息负担。(通讯员 束兰根 陈旗)

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