细数公积金5大优势贴息的好处究竟在哪里

2019-10-14 19:15:57 房产资讯

茂名房产网导读:细数公积金5大优势贴息的好处究竟在哪里 3月17日,个人购房贷款利率调整后,商业贷款与公积金贷款的利差再次加大,其中5年以上,采用商业贷款(下限5.51%)要比公积金贷款(4.41%)多出1.1个百分点。不言而喻,采用公积金肯定更...

3月17日,个人购房贷款利率调整后,商业贷款与公积金贷款的利差再次加大,其中5年以上,采用商业贷款(下限5.51%)要比公积金贷款(4.41%)多出1.1个百分点。不言而喻,采用公积金肯定更划算。那么,相比之下公积金贷款的优势到底在哪里?通过采访有关人士和比较,记者总结出以下几方面。

贷款总额越高,使用公积金贷款越划算

优势一

总费用比较

根据“3月17日还款利率调整后,公积金贷款:5年(含)以下贷款为3.96%;5年以上贷款为4.41%;商业贷款:5年以上的,下限为5.51%,上限为6.12%”的规定,分别以贷款30万元,贷款15年和贷款50万元,贷款20年公积金贷款与商业贷款为例,并通过某专业网站计算公式,结果显示:贷款总额越高,使用公积金贷款越划算。

优势二

套住房贷款及头付款比例

贷:购
购商品房期房的,
贷款较多为房屋总价的90%;贷款购购经济适用房、集资合作建房等其他性质住房的,贷款较多为房屋总价的95%;

商贷:目前较高可以贷到房屋总价的80%,公寓和别墅等高端项目更高。

优势三

套住房贷款及头付款比例

公贷:只要还清套住房的贷款,就可以直接申请套住房贷款;

商贷:根据目前多家商业银行颁布的标准,二次购房或者是高端住宅的购房者将执行上限利率(6.12%)和30%以上的头付款。

优势四

单笔贷款较高额度

公贷:目前一般较高可贷到40万,信用等级为AA的较高不超过46万,信用等级为AAA的较高不超过52万;

商贷:没有较高额度规定。

优势五

贷款人年龄限制

公贷:没有年龄的限制;

商贷:有年龄上限。

贴息的好处在哪里

个人住房贷款政策性贴息,是指管理与有关商业银行合作,对商业银行发放的商业性个人住房担保贷款,凡符合管理贴息条件的借款人,由管理根据贷款人可以申请的贴息额度,按照商业性个人住房
贷款和住房公积金个人贷款的利息差进行贴息。

例如,
贷款人总借款为50万元,经管理审核后该贷款人住房公积金贷款额度为20万元,过去贷款人只能采用组合贷款的方式,即贷款总额50万元=20万元(公积金)+30万元(商业)。而采用新流程后,贷款人只需在银行办理商业
贷款的同时申请贴息业务,对所借的50万元贷款人全部按照商业贷款利率进行还款。其中享受贴息部分的20万元,管理将一年两次向贷款人按照公积金贷款与商业贷款利率差(不高于基准利率)计算出的利息差进行贴息。

而对于采用自由还款的贷款人,在每月偿还金额较多的情况下,贷款人总体负担的利息会相应减少。

链接

公积金、贴息的前期费用对比

一、公积金、组合及贴息的前期费用的构成对比

1.公积金贷款的前期费用包括:担保费(担保担保需要)、抵押物评估费(商品房、二手房需要)及代办费(委托代理经办机构办理的需要)

2.贴息业务前期费用包括:贴息担保费、律师费

二、公积金、贴息的前期费用的支出对比

以贷款人购购商品房为例,在贷款人贷款金额、贷款年限均相同的情况下进行费用比较。假设贷款人购购评估价值为60万元,贷款金额为40万元,贷款年限为15年,则:

1.公积金贷款方式:(单位:元)

总费用=抵押物评估费+担保服务费

4652=1500+3152

2.贴息方式:(单位:元)

总费用=贴息担保费+律师费

4812.8=3612.8+1200

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