如何选择合适的房贷产品

2019-10-14 19:12:31 房产资讯

茂名房产网导读:如何选择合适的房贷产品 8月19日央行上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点,与个人住房贷款较为相关的5年期以上的贷款利率由原来的6.39%上调到6.84%。对于贷款购房者而言,加息对他们的影响莫过于...

  8月19日央行上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点,与个人住房贷款较为相关的5年期以上的贷款利率由原来的6.39%上调到6.84%。对于贷款购房者而言,加息对他们的影响莫过于每个月的月供款又增加了多少。加息后各银行房贷新品层出不穷,先是固定利率贷款,接力贷款,双周供等等,随后银行又推出了固定利率与浮动利率的转换,住房组合贷款等等。房贷方式越来越多、也越来越灵活了,总有一种方式适合即将或正在供房的你。

  固定利率房贷:

  短期内提前还贷者不适用

  目前,建行、光大和招行以及汇丰银行都推出了固定利率房贷。固定利率房贷在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改变还款数额,将未来的利率风险锁定。但是固定利率贷款相对高于同期的贷款基准利率,而且如果一旦利率水平降低,购房者有可能要为房贷多交钱。这主要是适合那些有固定收入,有升息预期以及为了锁定风险的生意

人。
如果计划短期内提前还贷或者想增加还款额的购房者,较好不要考虑申请固定利率房贷,因为要缴纳较高的违约金。目前光大银行推出的固定利率房贷,违约金高达贷款余额的3%。

  接力贷:“父债子还”

  刚参加工作的年轻人想贷款购房,但较少的收入实在不够用,而拥有一

定积蓄的父母却因为年龄的关系,贷款年限无法达到较长。“接力贷”可解决这种烦恼。银行已经将借款人的年龄限制延长到法定退休年龄后的五年,即男性可延长到65岁,女性可延长到60岁。但如果仍不能满足借款人的需要,还可以采取以年龄较小的亲友作为共同借款人的方式。假设父亲年龄已经50岁,孩子年龄20岁,双方可以作为共同借款人向中信银行贷款,贷款较长年限可以根据孩子的年龄计算,通过父子合力,以“接力贷”方式来圆购房梦。目前农业银行、中国银行、中信银行等都可以办理。年龄40岁以上的购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人可以考虑此种贷
款。

  双周供:还款更省钱

  深发展银行推出“双周供”房贷,这是对应于“月供”而言的,还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次,每次还款额为原月供的一半。对于房贷客户来说,还款压力不变,但由于还款频率增加,贷款本金减少速度加快,这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息,同时,相应的供款期也会缩短。“双周供”虽然能节省不少利息,但并不适合大多数人,应该谨慎选择。因为每期还款时间较短,不太适合资金方面有大起大落的人,而比较适合收入比较稳定,有平稳资金来源的人。

  利率转换:

  固定、浮动利率任您选择

  光大银行头家推出了住房贷款固定利率与浮动利率互相转换业务,办理浮动利率房贷的客户,可不用缴纳任何

违约金和手续费,直接转办固定利率房贷业务(包括住房、商用房);已办理固定利率房贷,且固定利率贷款存续期在一年以上的客户,在缴纳一定违约金的情况下,也可申请转办浮动利率房贷;固定利率贷款存续期在五年以上的,免收违约金。可转换放贷将有助于借款人更灵活地规避利率波动风险,并降低借款成本。

  移动组合房贷:

  还款期内随时调整还款方式

  这是今年出现的更为灵活的一种住房按揭方式,是民生银行推出的移动组合住房按揭。该种房贷方式,允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯,定制个性化的还款方案。而且在还款期内,还款方式还可以随时调整。其优点是便于贷款人根据自己的收入预期,灵活调整自己的还款方式。与等额本息方式相比,移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。作者:侯东亮

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