房贷随“息”而动如何贷款超划算?

2019-10-14 19:06:25 房产资讯

茂名房产网导读:房贷随“息”而动如何贷款超划算? 随着央行再次调高个人住房贷款利率,国内一些城市一度掀起了提前还贷热。“国六条”出台后,其中对于个人住房贷款头付比例不低于三成的规定,让购房者对于个人住房贷款不得不...

随着央行再次调高个人住房贷款利率,国内一些城市一度掀起了提前还贷热。“国六条”出台后,其中对于个人住房贷款头付比例不低于三成的规定,让购房者对于个人住房贷款不得不更加谨慎。

有银行专家指出,房贷随“息”而动,那么在贷

款方
式的选择上是很有讲究的。

房贷是拿时间换的交易。是有时间成本的,其价值是不断变化的。许多购房者采用静态眼光,仅注意贷款周期长短及静

态资金多少,却忽略了房贷作为长期事件,时间对资金价值有不可忽略的影响,往往因此作出不正确的决定。

时间是有价值的,今天的100元和10年后的100元是不同的。考虑房贷必须将未来支付的款项“折现”来综合考虑。如打算贷款50万元购房,用网上“房贷计算器”一算,如贷20年,利率按5.51%算,总还款将是826142.67元;而如贷30年,利率不变,那总还款额将是1023149.83元;多贷10年,就要多付23.85%,许多贷款者认为非常不划算。

然而上面的方法没有考虑“折现”,只有参考价值,不宜作为决策依据。正确的方法是根据假设的通胀率,将每年支付的房款折现为今年的价值后,再计算两者差额。如贷20年,虽然每年还款额均为41307.12元,但假设通货膨胀率为3%,那第20年的41307.12元,其实只相当于第1年的23556.87元;同样30年贷款,每年还款均额34104.96元,而第30年所还的3410

4.96元,只相当于第1年的14472.32元。根据3%的通货膨胀率计算,上述案例中贷20年所还的款折现后的还款“现值”总额为632982.01元,而30年则
为688526.44元,30年比20年仅多付8.78%。今报记者
于海洋

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