房贷利率统一在即四种还贷方式供您选择

2019-10-14 18:52:57 房产资讯

茂名房产网导读:房贷利率统一在即四种还贷方式供您选择 银行将于200 6年1月1日起全面执行统一的房贷利率标准,会调整部分贷款人的月还款额,许多在2005年3月17日之前开始还贷(5年期以上贷款)的购房者就面临着还款利率由原来的5.31%调整...

  银行将于200

6年1月1日起全面执行统一的房贷利率标准,会调整部分贷款人的月还款额,许多在2005年3月17日之前开始还贷(5年期以上贷款)的购房者就面临着还款利率由原来的5.31%调整为5.508%的问题。利率上调,利息增加,为了减少利息支出,一时间传出众多提前还贷的论调。但中原地产三级市场部研究人士认为,是否提前还款还要根据您自身的情况来作决定,不要盲目跟风。下面通过一个实例为您作详细分析利率调整为5.508%后“负翁一族”该如何选择。

  案例:刘先生于2005年1月在中原地产广安门分行,购置一套二手房,房屋总价72万元。刘先生从银行贷50万元商业贷款,采用等额本息还款法,还款期为15年,年利率为5.

31%;而2005年3月17日银行二次加息,将个人房贷5年期以上年利率上调为5.508%,但对于在2005年3月17日以前开始还贷的客户从2006年1月1日起才开始执行新的利率标准。随着时间的推移,眼瞅着就要到2006年1月1日,刘先生有些迷茫,到底加息后,月供能增加多少;若要提前还贷,该做何选择。带着种种疑问,刘先生来到中原
地产进行咨询,中原地产物业顾问在了解清楚刘先生的情况后(目前刘先生有10万元存款可用),关于银行加息后还款问题,给刘先生进行了详细分析:

  方式一:不提前还款,保持现状

  对于刘先生来说,年利率为5.31%时,月还款额为4035.18元,总利息支出为226332.39元;

  利率上调至5.508%后,月还款为4084.65元,总利息支出234630.58元。通过对比可以看出,利率上调后,刘先生如果保持现状,则每月月供需增加49.47元,相对应的利息需增加8298.19元。

  此种方式适用于手中无太多闲钱但收入稳定的贷款者。

  方式二:提前还一部分,月还款额不变,缩短贷款年限

  假设刘先生提前还款10万元,月还款额不变,还是4035.18元,这时相应的贷款年限缩短为10年即到2016年1月结束贷款。此时刘先生总支出利息为143011.86元,比年利率提高为5.508%后,不提前还款情况的总利息支出(234630.58元)减少了近91618.72元。

  此种方式适用于收入稳定,且手中闲钱充足但没有什么好的投资项目的消费者。

  方式三:提前还一部分,月还款额减少,贷款期限不变

  假设刘先生提前还款10万元,贷款期限不变,还是到2020年1月止,此时月还款额为3229

.40元,利息总支出为19
0949.97元,同年利率为5.508%时不提前还款情况的月还款额4084.65元相比较,减少了855.25元,同总利息支出234630.58元相比较,减少了43680.61元。

  此种方式适用于手中有部分储蓄,但预期获利能力不稳定的消费者。

  方式四:提前还一部分,月还款额减少,同时缩短贷

款期限

  假设刘先生提前还款10万元,与此同时再缩短贷款年限,降至12年即到2018年1月结束还款。此时,刘先生的月还款额为3589.39元,还款结束时,刘先生的利息总支出为165281.85元,同年利率为5.508%时不提前还款情况的月还款额4084.65元相比较,减少了495.26元,同总利息支出234630.58元相比较,减少了69348.73元。此种方式适用于目前手中有部分闲钱,预期收入稳定,但考虑在几年后有投资需求的消费者。

  综上所述,中原地产三级市场部研究人士建议处于贷款阶段的消费者,提前还贷固然可以节省利息,但它对消费者目前的经济状况及未来的预期收入要求较高,消费者应审慎对待,理性处之,不要盲目跟风,影响到自己日后的生活质量水平。

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