银行贷款抵押购房为何要购保险

2019-10-14 18:40:52 房产资讯

茂名房产网导读:银行贷款抵押购房为何要购保险 购房人在贷款按揭购房时,一定会遇到银行要求贷款人办理房屋保险手续的问题,如果贷款人不想办理保险手续,银行就会拒绝提 供贷款,因此,许多购房者认为,贷款购房购房者办理...

购房人在贷款按揭购房时,一定会遇到银行要求贷款人办理房屋保险手续的问题,如果贷款人不想办理保险手续,银行就会拒绝提

供贷款,因此,许多购房者认为,贷款购房购房者办理保险是应当的事。那么,银行要求贷款人投保的依据是什么呢?

事实上,银行要求贷款人投保的依据是中国人民银行《个人住房贷款管理办法》。该《办法》第25条规定:“以房产做抵押的,借款人需在合同签订

前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内
,保险单由贷款人保管。”由于该条款没有实施细则,所以各家银行又自行规定了许多条款。

对于中国人民银行的上述规定,法律界有不同的看法。有人认为,该规定只是部门规章,在法律效率上低于国家法律和行政法规,不能与大法相背。还有人认为,银行利用自己的垄断优势强迫贷款人投保房

屋财产险并由银行受益,与《民法》、《保险法》、《反不正当竞争法》的精神相背。而各家商行的实际操作则比第25条更偏得厉害,完全扩大了第25条的不合法、不合理、不公平性,不但加重
了购房者的负担,还有损消费者的利益。银行要求贷款人要按全额投保属于违规操作行为。按规定,贷款人只要投保贷款本息即可,保险分足额保险和不足额保险,消费者完全可以选择投保的额度,不一定要按房屋全价投保;另外,人行“二十五条”并未规定受益人是谁,而各家银行都要求贷款人将受益人强制设为银行
。作为财产保险合同的“房屋贷款保险”不能指定受益人,保险公司更无权指定“受益人”。购购保险者居然不是保险的受益者,显然也是不合理的。

尽管理论界对中国人民银行的规定有上述争议,但实践中还没有从根本上影响贷款投保的实际操作。

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