楼市进入房贷断供“高危期”无力供楼有何对策

2019-10-14 18:31:01 房产资讯

茂名房产网导读:楼市进入房贷断供“高危期”无力供楼有何对策 近日,不少银行都在媒体上刊登了大篇幅的“债权转让暨催收公告”,其中有部分是针对个人购房贷款的催缴。根据国际经验,在发放个人房贷后的3~8年间是发生断供风险的高危期,而...

近日,不少银行都在媒体上刊登了大篇幅的“债权转让暨催收公告”,其中有部分是针对个人购房贷款的催缴。根据国际经验,在发放个人房贷后的3~8年间是发生断供风险的高危期,而我国的个

人房贷绝大部分都是在2000年后发放的,因此,这两年开始陆续出现个人住房不良贷款的事件也就并不奇
怪了,而且预计随着时间的推移还会有所增加。

对于小业主来说,一旦断供,不仅意味着你的房产将被当作不良房产处理,所有已付出的资金都将付诸东流,而且还会为自己的个人信用抹上不光彩的一笔,以后再有贷款需要时将会面临重重困难。  

断供将面临什么后果?

对于按揭购房者来说,如果连续3个月,或者一年内累计有6个月没有按时还款的话,银行就会将其视作断供,并开始打电话给业主催款,之后还会发出《催款通知书》。那些在银行发出《催款通知书》后仍不还款的业主,或者无法和银行商议变更还款计划的业主,银行就会向法院提起诉讼。当该商品房进入诉讼程序后,较终也就可能会被银行当作不良资产拍卖掉,那么也就意味着业主要放弃该商品房的所有权,之前所有缴纳的房款都不能返还。

如果银行已经和开发商签订了《个人住房借款保证合同》,那么一旦业主在拿到房产证之前断供,银行就会向法院同时起诉业主和开发商。如果业主没有主动履行偿还义务,银行就会向法院
申请先从开发商的账户上把所欠款项划走。之后,购房者则会次面临诉讼,也就是说开发商在被迫偿还了购房者的欠款后,会向法院起诉购房者,申请行使追偿权。

目前各银行对于个人贷款不良率的警界线的界定不同,不过,中国银行广东省分行有关负责人告诉记者,目前中国银行在广州市的个人贷款不良率只在1%左右,相对于其他形式的贷款来说,个人购房贷款依然是一项收益率良好的业务。

断供会被赶出家门吗?

对于不少可能面临断供的人士来说,较关心的是一旦断供银行是否会马上收楼?如果不会被收楼,是否就意味着可以“放胆”断供呢?

今年1月1日起施行的《较高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第6条规定:“对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍卖、变卖或者抵债”。广东华之杰律师事务所郭水华律师认为:这条司法解释是对部分生活困难的购房者的保护。如果
某家庭以银行按揭方式只购了一套住房,除此之外没有其他住房,那么一旦断供,银行就算通过诉讼胜诉
,根据上述解释的规定,除了该欠款户有其他经济收入或其他财产可供执行外,法院只能查封、冻结该房屋的交易,却不能将该欠款人赶出房屋,更不能将该房屋进行拍卖。同时,这种情况也就意味着银行对该房屋所享有的抵押权将无法实现。不过,据了解目前银行正加紧研究一些措施,以杜绝有人钻法律空子而恶意断供。

因此,作为贷款银行,在上述司法解释实施后,可能非常严格地控制个人住房贷款的发放,或会要求购房者提供第三方担保,或要求贷款人提供其他固定财产抵押以防范风险。

无力供楼有何对策?

对于已经收到银行的催款通知,又的确无能力继续供楼的人士来说,可以马上采取一些方法将
断供的损失减到较少。中国农业银行广东省分行有关负责人建议:如果出现断供,业主头先应主动与银行联系,如是一时资金困难可采取降低月供,延长还款年限的办法。在无法和银行达成变更还款计划时,不妨迅速将房子卖给有能力还款的人,并对余下部分贷款通过银行办理转按揭手续。

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