年轻少校的购房理财规划

2019-10-14 18:03:29 房产资讯

茂名房产网导读:年轻少校的购房理财规划 陆先生,31岁,南京军区某部营长。太太,28岁,南京某事业单位的职工。2005年9月份结婚,暂无小孩,2007年准备要小孩。陆先生年收入25000元,公积金500...

陆先生,31岁,南京军区某部营长。太太,28岁,南京某事业单位的职工。2005年9月份结婚,暂无小孩,2007年准备要小孩。陆先生年收入25000元,公积金5000元/年
,公积金账户现有30000元。太太年收入45000元,公积金15000元/年,公积金账户现有11000元。陆先生一家有一年定期存款15万元,活期存款5万元。均无任何商业和社会保险。双方老人中有三位健在,陆先生母亲60岁,身体状况尚好,每年提供3000元生活费。太太父母60岁左右,两老均有退休金,但身体不太好。太太单位2005年分了一套三室一厅的福利房,总价20万元,无负债。由于刚刚开始考虑理财,尚未采取其他投资行动。家庭支出(单位:元/年):生活费用5000元,旅游费用5000元,赡养父母及其他近亲的支出5000,美容费用2500,服装费用5000元,个人发展(培训班、购书等)2500元,手机和车费3500元,其他费用3000元。 理财需求<<< 近期:1.用于小孩的生活费用支出10000元/年;2.外出旅游支出约5000元/年;3.三年内想购汽车,价格预计在8万至10万元左右。4.用于父母及其他近亲的支出约5000元/年。 中期:1.想在南京市郊区购一套价值约70万元的复式楼,把双方老人与其安置在一起;2.孩子的教育金。 远期:预计孩子的成长(生活、学习)费用约为30万元;购购养老保险,退休后每月养老费用可达5000元;旅游预计每年花费5000元至10000元;3年内购车,计划花费8万至10万元,养车费用1.8万元/年;希望投资的年收益率较高可达8%,较低超过4%。   建议分析<<< 陆先生对家庭财务,既有近期安排,又有中长期筹划,这在国人当中还不多见,值得称道。 根据“抓住今天的快乐
,规避明天的风险,追逐未来生活的更加快乐”的理财目标,陆先生一家应逐步建立和完善家庭财务的三个体系:头先,应构建与资产、收入及其稳定程度相匹配的即期消费体系,以实现“抓住今天的快乐”的理财目标。从背景资料看,在陆先生一家的消费元素中,既有遵循传统和道义的赡养父母,又有健康、时尚的旅游、健美消费元素,还有用于个人发展、提升赚钱能力的资本投入消费。这种活法,与时代同步,与健康吻合。其次,应构建与生存阶段、健康状况、职业特点、利率市场运行状况相匹配的避险体系,以实现“规避明天的风险”的理财目标。从背景资料来看,陆先生和太太均无社保和商业保险,双方父母又都在60岁左右。因此,在避险上,要做的事儿还比较多。 从目前情况看,该做的事儿是三件:(1)用10万元作安全性、流动较强的防守性投资,这部分紧急备用金主要作为双方父母的医疗保障。(2)陆先生和太太每年分别花几百元钱,以转嫁人身意外伤害风险。(3)还有子女教育经费、养老经费的筹措,以及重大疾病等医疗经费风险的转嫁等。 再次,应构建与生存阶段、对风险投资市场认知度和驾驭力相匹配的获利投资体系,以实现“追逐未来生活的更加快乐”的理财目标。陆先生夫妻俩年轻,赚钱的能力和赚钱的再生能力都比较强,且收入稳定。因此,在理财上应持进攻型策略。即在安排日常生活消费计划和基本
避险计划后,将私人资本中的相对剩余和完全剩余,投资到获利水平较高、风险也较高的市场中去,以追求私人资本的保值和增值,抵御通货膨胀的负面
影响。鉴于陆先生夫妻初涉理财,可能对风险投资市场缺乏专业的学习、训练和实践。因此,在投资工具的选择上,陆先生应选择操作较简单,专业难度较低,市场运行好把握,委托机构职业道德风险较低、且安全系数较高的投资工具。如一些平衡型基金产品或保本型理财产品。 此外,陆先生在进行风险投资的前期,可将15万元定期存款中的10万元,投资于固定收益+浮动收
益型理财产品,另5万元投资于被动型股票基金。待对证券市场有深入了解后,再加大对股票型基金投资的比例。如此这般下来,陆先生若能在证券投资上始终坚持谨慎投资原则,那么,孩子的教育经费、夫妻俩的养老,以及购车、换房等消费,都能如期达成,其年投资收益率目标在一个中长期周期内亦可达成。至于在南京市郊区购置1套价值70万元左右的住房,陆先生一家已经获取了这样
的资格。现在陆先生和太太已有住房公积金4.1万元,若再从存款中拿出10万至17万元,作为购房头付,就可获得房贷的资格了。不足部分,再申请住房公积金和商业混合贷款。

本文年轻少校的购房理财规划由茂名房产网的小美美整编收集于网络,年轻少校的购房理财规划的观点不代表本站观点,凡注明“来源:茂名房产网”的所有文字图片等资料,版权均属茂名房产网所有,转载请注明出处,http://www.sougongsi.com/fangchanzixun/36808.html


茂名房产网茂名房产网
茂名房产网为你提供买房的注意事项大全、购房政策、买房资讯以及房产资讯,让你放心做房产投资以及解决安家落户、孩子上学等问题,买房先上茂名房产网