卖掉“鸡肋”旧房追加基金定投

2019-10-14 18:01:50 房产资讯

茂名房产网导读:卖掉“鸡肋”旧房追加基金定投 追加基金定投 12万元 三口之家年中加薪 卖掉“鸡肋”旧房 追加基金定投 本周主角二 劳先生40岁,某商场经理,年薪税后8.5万元。太太年薪约3.5万元,儿子6岁,家住海珠区一套现价91万元...

  追加基金定投

12万元
三口之家年中加薪 卖掉“鸡肋”旧房 追加基金定投 本周主角二 劳先生40岁,某商场经理,年薪税后8.5万元。太太年薪约3.5万元,儿子6岁,家住海珠区一套现价91万元的住宅内。家庭另有存款28万元,股票
5万元,国债5万元。还有一套楼龄20年的旧房,现价约25万元,出租月租不到700元。夫妻俩的单位近期将双双加薪,每年将多出约18000元收入。劳先生该如何理财?此外旧房出租时断时续,是否应卖掉? 一、 家庭财务分析 1.家庭概况:家庭年收入12万元,年资金结余达5万元;拥有房产与一定额度的流动资金,无负债,资产结构相对健康。属于中产工薪家庭,未来理财目标应落实在如何进一步提高家庭生活质量。 2.资产结构:金融资产约38万元,存款约占到73%,比例过高,投资收益率较低。理财品种虽然涉及股票与国债,但没有必要的风险保障,理财结构过于“粗线条”。 3.收支状态:除了工薪收入将增加的1.8万元,家庭年消费约7万元,有5万元资金沉淀,家庭收支均衡,可支配流动资金数量适中,占年总收入的40%以上。    二、理财目标 1.通过合理多元理财全面提高投资收益率,迅速将单位加薪转化为财富积累的动力。 2.根据市场行情,灵活处置旧房。   三、理财建议 1.建议将加薪收入用于投资项目。购购基金公司偏重稳健型的资金定投产品,年支出约1万元,年预期收益达10%以上;补充购购偿付额为50万元的意外保险与重大疾病保险,年支出约8000元。 2.围绕基金投资调整家庭投资项
目份额。在预留紧急备用金约3万元存款的基础上,将存款转向资本市场。建议只保留2万元股票,其余转向进取型基金,可以1:1的
比例分别投入股票型基金和平衡型基金,年预期收益可达到1
5%以上。加息对国债市场的冲击较大,建议减少国债投资份额。如果国债近日到期,可转为购购收益率在4%~6%的银行理财产品。此外今年金价有望上扬,可考虑投资5万元做纸黄金投资以作投资平衡。 3.建议每半年梳理一次账户,资金沉淀可按1:1的比例追加到股票型基金和平衡型基金中去。 4.目前旧房的出租回报率不可能太高,只有约3%~4%,建议售出,获得的29万元资金追加到资本市场投资上来。 (理财顾问:广东发展银行 韩希) (文、表:记者井楠)

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