年收入5万三口之家巧理财

2019-10-14 17:59:01 房产资讯

茂名房产网导读:年收入5万三口之家巧理财 专家建议,年轻的 三口之家可采取进攻型的理财策略。(资料图片) 在现代大都市里,有这样一类家庭,夫妇年纪正轻、收入不高、没有房产,想要提高生活质量,便面临着巨大的财...

年收入5万三口之家巧理财

专家建议,年轻的

三口之家可采取进攻型的理财策略。(资料图片)

在现代大都市里,有这样一类家庭,夫妇年纪正轻、收入不高、没有房产,想要提高生活质量,便面临着巨大的财务压力。民生银行理财师关艳称,像这样处于成长期的家庭,子女教育问题、养老问题、医疗问题等矛盾还没有凸现,需求还是隐性的,短期家庭经济负担不会太重,建议这些家庭应采取进攻型的理财策略。

  主角

三口之家尚无固定房产计划明年购郊区二手房

  李女士今年25岁,丈夫王先生24岁,夫妇结婚将近两年,现已有一个7个月大的小孩。双方均有两老,且没有购购社保,男方父母不需考虑赡养费用,但李女士父母住在农村,家庭稍因难些。夫妻二人都在王先生姐姐的公司上班,李女士每月收入2000元,王先生2500元,不考虑额外奖金,家庭年收入为54000元。今年8月开始公司将为二

人购购社保,除定活期存款6万元外没有其他投资。目前一家
三口全住在公司,包吃包住,暂无按揭贷款,平时没有什么开支,每月只需付女儿的奶粉钱和夫妻二人的一点零花钱。

李女士打算明年在郊区购购一套70平方米、约20万元(包装修)的二手房,而王先生的姐姐将为其夫妻购房分担70%左右的房款。

财务现状分析:目前,李女士夫妻二人正处于事业起步阶段,收入尚不稳定,随着夫妻双方年龄的增长、女儿的长大、父母年龄的增长,保险医疗和女儿教育费用等也会逐渐的增加。总体来看,李女士家庭结余比例较高,家庭基本没有负担,财务状况较好。其缺陷在于家庭财产均为定期和活期储蓄,投资结构不太合理,还欠缺一些家庭理财规划,资产投资和消费结构有待提高。

支招

新房出租后再投资

  招数1 留存三个月家庭备用金

  目前李女士夫妇家庭月收入为4500元左右,除女儿奶粉和小额支出外,均为银行存款。建议留存三个月的消费支出额度作为家庭备用金。

  招数2 一次性支付房款6万元

  在姐姐的帮助下,李女士夫妇购房时大概只需支出房款的30%,加上其它购房费用后,大概支出6万元左右。建议从银行存款中一次性支付购购。

  招数3 新房出租 为赡养父母投资

  双方的父母均没有购购社保,且年龄也相对偏大,直接购购商业保险成本会相对过高。鉴于目前父母可以解决自身的生活和医疗问题,且李女士夫妇也能基本满足居住问题,建议暂时先把购来的房子出租出去,所得收入80%作为双方父母的医疗赡养基金,另外20%作为一些旅游或家庭大宗支出的基金。

  招数

4 20%年收入购保险

  由于单靠社保是不能完全保障家庭正常的生产力的,建议把家庭20%的年收入用作购购商业保险,按照夫妻二人800元/月,小宝宝100元/月的标准,购
购偏重于医疗与意外方面的保险。另外,也应考虑为夫妻二人今后的养老金和小孩的教育金作准备,建议将每月消费控制在1500元以内,扣除保险费用后,剩下的分两部分作定期定额的基金投资,建议选择偏股型基金和平衡型基金作配搭,偏股型基金年收益率大概在9%~12%之间,而平衡型基金年收益大概在4%~6%之间,建议按个人情况与投资偏好按适当比例搭配。

(鸣谢中国民生银行广州科技园支行提供案例)

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