家庭月入5000购房又养老的理财规划

2019-10-14 17:40:40 房产资讯

茂名房产网导读:家庭月入5000购房又养老的理财规划 案例 个人资料:叶先生,40岁,企业销售负责人,月工资2500元,年收入5万元至10万元。妻子39岁,教师,月工资2500元 ,年收入4万元。女儿,12岁(初中二年级)。 理财目标:8年后等女儿...

案例

  个人资料:叶先生,40岁,企业销售负责人,月工资2500元,年收入5万元至10万元。妻子39岁,教师,月工资2500元

,年收入4万元。女儿,12岁(初中二年级)。

  理财目标:8年后等女儿大学毕业,准备在上海、杭州或宁波这三地中,选一地购置房产,同时需要进行养老金准备,风险承受较大。

  家庭收支情况:

  一、 收入:除夫妻二人收入外,另有出租店面房年收入3.6万元。

  

二、 支出:

  1. 日常生活开支1500元,年开支约1.8万元。

  2. 每月基金定投1500元,年开支约1.8万元。

  3. 叶先生已购购康宁终身和康宁定期保险各2份,年支出6600元。

  4. 女儿在外地念书,年需3万元。

  5. 其他支出2万元。

  三、 资产:

  1. 自住房一套96平方米。

  2. 给父母购购住房一套60平方米。

  3. 店面房大小3处,本地市值90万元。

  4. 参股公司股金40万元。

  5. 目前现金5万元,股票及基金14万元。

  四、 负债:无

  理财师评价:由于资料有限,估计叶先生家庭总资产约为240万元,其中投资资产为104万元,没有任何负债,说明叶先生家庭资产的周转性很强,财务安全

性较高,且其投资与净资产比率为43%,投资资产额度适当,实物投资与资本投资相结合,起到了分散风险的效果,其收益也较为稳定。

  对于从事店面出租的叶先生来说,保持略高的流动性资产很有必要,但是需要注意流动资产的保存形式,应分散于活期储蓄、定期储蓄和货币市场基金,主要用来应对家庭日常生活储备,以及意外事故对家庭生活造成的影响。

  理财规划方案

  风险管理规划:叶先生仅有康宁定期和康宁终身共4份保险,对于意外和疾病方面的保障还不是很全面,且其太太作为家庭收入来源之一,也应考虑购购适当的保险产品进行补充。

  叶先生一家总保额应达到120万元,保费支出保持在每年12000元左右即可。

  女儿大学教育金规划:叶先生的女儿4年后,也就是在其16岁时上大学,属于较聪明的孩子,其大学费用考虑中等以上水平。按照目前大学4年15万元的费用,学费上涨率为3%计算,得出4年后,叶先生需要准备168826元。

  建议叶先生采用定期定额的方式积累女儿的教育金,假设投资收益率为8%,则叶先生需要每月投资2996元,等到女儿上大学时即可拥有168826元的资金储备。建议将其中的一半投资于指数型基金,另一半投资于混合型基金,分散风险的同时,保持稳定的收益,起到资产配置的效果。

  购房规划:购置房产需要考虑的因素很多,诸如购房面积、地段、单价、税费等。假设叶先生家庭欲购置的房产总价为100万元,头付20%,即为20万元,贷款80万元,购房时所缴税费和装修费用合计为8万元,贷款利率为5%,贷款期限为20年。

  头先,为了筹集20万元的头付款和8万元的税费,在购房前的8年时间里,叶先生应有所规划。

  其次,偿还80万元的贷款,按照5%贷款利率,20年的还款期限来计算,得出叶先生

每月需要准备5280元的月供款。

  此项负担较重,且与女儿的教育金规划相重叠,建议叶先生家庭将来可考虑购购小户型住房或通过出售店面来筹集此项费用。

  退休养老规划:考虑到叶先生夫妇的年龄,储备养老金是其眼下急需进行的规划之一。根据叶先生家庭目前的生活支出,考虑4%左右的通货膨胀率,假设叶先生夫妇均在20年后退休,到那时叶先生夫妇需要的养老金为83263元/年。20年的退休生活至少需要1965254元的

退休金。

  由于积累退休金的时间长达20年,因此,其投资品种的风险和收益都会通过货

币时间价值进一步放大,可选择风险相对较高的产品进行投资。假设投资收益率为8%,则叶先生家庭每月需要投资3336元,到退休时即可积累到1965254元。

  考虑到叶先生将会在上海、杭州或宁波三地之中购购一套住房,现有的两套住房可用来进行养老使用,通过对外出租、出售或者通过银行进行“倒按揭”等方式进行养老,这样既满足了养老的需求,同时也不会影响到现有生活品质。

  此外,需要提醒叶先生的是,实业投资是叶先生家庭的主要收入之一,但其年回报率偏低,可适当淘汰掉低回报的店面,加大高回报店面的投入。

本文家庭月入5000购房又养老的理财规划由茂名房产网的小美美整编收集于网络,家庭月入5000购房又养老的理财规划的观点不代表本站观点,凡注明“来源:茂名房产网”的所有文字图片等资料,版权均属茂名房产网所有,转载请注明出处,http://www.sougongsi.com/fangchanzixun/36229.html


茂名房产网茂名房产网
茂名房产网为你提供买房的注意事项大全、购房政策、买房资讯以及房产资讯,让你放心做房产投资以及解决安家落户、孩子上学等问题,买房先上茂名房产网