月薪两千单身5年能购房

2019-10-14 17:31:44 房产资讯

茂名房产网导读:月薪两千单身5年能购房 案例 刘小姐,24岁,身体健康,目前单身,毕业一年 多,在昆明一家小型企业工作,月收入2000元左右,现在每月基本开支包括:房租400元,生活花费1000元,另有存款10000元。五年内想...

  案例

  刘小姐,24岁,身体健康,目前单身,毕业一年

多,在昆明一家小型企业工作,月收入2000元左右,现在每月基本开支包括:房租400元,生活花费1000元,另有存款10000元。五年内想按揭购一套80·100平方米的新房。

  方案一

注重职业规划争取加薪

  财务诊断

  刘小姐目前没有家庭负担,仅有1万元存款,个人开销较大,每月的储蓄只有600元,储蓄率过低,需要开源节流,以增加每月的储蓄额进行投资以实现将来的理财目标。

  目标分析

  刘小姐近期目标为购购80-100平方米的新房。考虑到其事业刚起步,工资成长空间相对较大,在此假设为每年成长5%。目前昆明二环路以外的单元房均价为3000元,虽然较近几年昆明的房价上涨较快,但近期出现了一定回落,并且随着未来小户型住房开发量的加大,昆明单元房的房价应趋于稳定,故假设房价上涨率为6%,那么现价24万的80平方米的房子在五年后价值为32万。若刘小姐想要购购的话,需要在五

年后准备9.6万元的头付款。假设刘小姐在今后五年内维持现在的消费水平而不想办法提高收入,则五年后想要独立购房的目标无法实现,届时将有4.1万元的资金缺口。

  投资规划

  刘小姐如想达到目标,应将目前的1万元存款投资于股票型基金(假设年收益率为8%),并找一份兼职工作,每月收入在600元以上,且兼职收入全部以定投方式投资于股票型基金;或者将生活花费降至400元,每月增加600元进行投资。那么,五年后刘小姐将凑足9.6万元头付款,到时每月自由储蓄额为 1900元,剩余房款22.4万元选择30年按揭贷款,根据目前的贷款利率7.83%,每月应还款1617元,小于自由储蓄1900元,购房目标可以实现。

  保险规划

  虽然目前刘小姐无家庭负担,身体也很健康,但仍然面临意外发生,收入中断的风险,所以建议刘小姐可适当购购意外伤害险及大病医疗保险。

  职业

规划

  刘小姐现年24岁且单身无家庭负担,目前在昆明一家小企业工作,在未来若想在收入方面有较大幅度的提升,建议在业余时间不断学习、提升自我,努力创造获取高薪收入工作的机会。

  方案二 适当降低购房预期减少支出

  综合评析

  24岁的刘小姐,目前单身,暂时不需考虑家庭开支与孩子教育。刘小姐的生涯阶段属于探索期,在这个阶段,学业事业方面面临或就业专业抉择,可以适当注重提升专业,提高收入,适当积累资产。

  在理财活动方面,此阶段可积累的资产不高,通常以存款和基金定投为主;刘小姐现有银行小额存款1万元,缺乏投资意识,目前存款利率相对通胀率偏低,可将原有存款投资于货币市场基金或记账式国债,既可得到稍高的投资收益,又可保持较高的资金流动性当作紧急备用金,以及作为未来

购房计划的头付款;目前刘小姐的储蓄额偏低,消费过高,建议刘小姐适当削减开支,降低1000元的消费至800元,月结余800元通过基金定投进行强制储蓄,选择两只高风险、高收益的股票型基金或指数型基金,每只定投400元用于积累房贷头付;保险方面可以优先考虑受益人为父母的意外险,期缴型的大病险。

  目标诊断

  以昆明为区域范围,80平方米二手房价24万元,假设4年后通胀和收入水平不变,房屋的成长价格为26万元,30%的头付款需要7.8万元。刘小姐每月坚持基金定投800元,按定投平均收益率6%测算,4年后可积累资金43000元,届时刘小姐所有积蓄共有55000元,尚不足以支付购房头付款。

  理财建议

  综上理财测算中,刘小姐4年后积累资金支付不起80平方米房子的头付。建议刘小姐适当降低预期,购购一套60平方米的二手住房,则可以享受二手房贷政策中80平方米以下的头付两成以及购购头套住房利率下调15%的优惠,在支付房款头付金4万元后还能剩余15000元,选择按月等额本息还款,房贷30年,每月还款1000元,可以实现刘小姐购房的梦想。

  在刘小姐的购房规划中,由于其日常开支中消费太大,积累太少,整个过程都是一个被动的投资理财,实现购房愿望头先考虑减缩开支,积攒头付。

  透过刘小姐的案例,我们不难看出目前单身年轻人的缺乏投资理财意识,消费过高,储蓄偏低,通常形成了入不敷出的不良结果,从而很难实现理财的预期目标。在此建议单身的年轻一族

要合理消费,适当储蓄,推荐年轻人积极参加基金定投计划,每月利用可支配资金进行强制储蓄,积少成多,改善自身的资产结构。在制定一个中长期投资规划的同时,聚沙成塔,提高生活质量,真正实现人生在财务上的自由、自主、自在。

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